Hvis du drømmer om at købe din egen bolig, er du næppe den eneste. Det er et ønske, som mange kan genkende.
Renten er stadig høj, men den seneste tids prisfald på boligmarkedet har gjort, at flere købere kan og vil være med.
Men for nogle kan processen virke uoverskuelig, og der kan være en bekymring for, om banken vil være med.
Du kan selv øge din chance for at få godkendt et boliglån, hvis du beviser over for din bank, at du er i stand til at opretholde en sund økonomi.
Det siger forbrugerøkonom i Nordea Ida Marie Moesby.
- Helt overordnet kigger banken på tre ting. Den første er eksisterende gæld. Hvis du har meget gæld, kan det forringe din chance for at få godkendt et boliglån, siger hun.
Men det har betydning, hvilken type gæld der er tale om. Studiegæld ser man for eksempel ikke lige så negativt på, fordi det er billig gæld, forklarer hun.
Og det næste, som banken kigger på, er formue.
- Det er altafgørende, at man har opbygget opsparing, hvis man vil købe en bolig. Man skal nemlig selv kunne betale en udbetaling på mindst fem procent af købesummen, siger hun.
Jo mere du kan lægge i udbetaling, desto færre penge skal du låne, og det har en direkte effekt på, hvor meget du kommer til at betale i renter og afdrag.
Når du skal låne penge til en bolig, bliver der kigget på den såkaldte belåningsgrad. Det er forholdet mellem boligens resterende gæld og boligens værdi.
Fordi du selv skal betale minimum fem procent af købesummen, kan du ved boligkøb maksimalt have en belåningsgrad på 95 procent.
- Reglerne eksisterer for at sikre, at køberen ikke sætter sig for dyrt. Hvis boligen skulle falde i værdi, eller indkomsten ændrer sig, skal man helst stadig kunne blive boende, siger Ida Marie Moesby.
Hun understreger, at boligejere har flere faste udgifter til boligen end lånet. Der er for eksempel boligskat, forbrug og eventuelle udgifter til ejerforening.
Banken beregner også dit rådighedsbeløb. Altså de penge, som du skal leve for hver måned, når de faste udgifter er blevet betalt.
Og så er det, at banken som det sidste kigger på, hvordan du styrer din økonomi.
- Hvis man hver måned bruger stort set alle sine penge, kan nogle godt være tilbøjelige til at tænke, at de bare kan begynde at spare op, når de skal købe en bolig. Men sådan ser banken ikke på det. Man skal bevise, at man kan leve for mindre, siger hun.
Du skal ikke leve på en sten, men du skal vise, at du er i stand til at lægge penge til side og leve for mindre, forklarer Ida Marie Moesby. Og det bør du gøre, så snart du beslutter dig for, at du gerne vil købe en bolig.
Det kan også være, at du skal tænke over nogle af de tunge poster i dit budget.
- Bil, børn og kæledyr øger for eksempel husstandens faste udgifter. Og det kan gøre, at man kan låne et mindre beløb, eller at banken helt afviser at godkende boliglånet, siger hun.
Det er altså typisk nemmere at få godkendt et boliglån uden bil, børn og kæledyr, men hun anbefaler ikke direkte, at du venter med dem.
Du skal blot vide, at de højere udgifter øger kravene til din økonomi. Det gælder også, hvis du har en dyr sport eller hobby.
/ritzau fokus/
Af Murat Tamer, Ritzau Fokus