Administration 

Få bankernes bedste tilbud på boliglån

Kend din økonomi ned til mindste detalje, når du forhandler låneaftaler med din bank. (Foto: Foto: Colourbox/free)

Det kan være en særdeles god forretning at sætte sig grundigt ind i sin økonomi og bankernes vilkår, når du låner penge.

Efter lang tids søgen på diverse boligsider er drømmeboligen endelig fundet, og næste skridt på vejen, inden boligdrømmen kan blive indfriet, er en tur i banken for at se, hvor meget man kan låne til.

Her er det vigtigt, inden man sætter sig ned og taler med sin bankrådgiver, at man gør sig et grundigt forarbejde.

Det handler blandt andet om at kende sin økonomi ned til mindste detalje, så man kan give banken et modspil. For når bankerne skal give et lån, vil lånets størrelse altid blive vurderet ud fra, hvor stor en risiko banken skal løbe, siger Brian Stjernholm, som er finansiel rådgiver i den uafhængige og uvildige finansielle rådgivningsvirksomhed, Uvildige.dk.

- Det er vigtigt at kende husstandens rådighedsbeløb og at kunne dokumentere, at man kan leve for det. Kan man derimod ikke dokumentere sit rådighedsbeløb, vil forhandlingerne langt hen af vejen være på bankens præmisser, hvor det er banken, som definerer kravet til rådighedsbeløbets størrelse, forklarer Brian Stjernholm.

Udover at kende til sin egen økonomi ned til mindste detalje skal man også sætte sig ind i bankens prislister for gebyrer, som man finder på bankens hjemmeside.

På den måde ved man nogenlunde, hvad bankerne kan gå med til under en forhandling, hvis bankrådgiveren siger et højere tal, end hvad der fremgår af prislisten.

Ved at kende til prislisten kan man også undgå risikoen for, at der bliver smidt ekstragebyrer på, som ikke er en del af den gældende prisliste. Når der er styr på økonomien og priserne, er det vigtigt, at man ikke kun tager til takke med sin egen bank, siger Lars Krull, seniorrådgiver ved Institut for Økonomi og Ledelse på Aalborg Universitet.

- Man skal undersøge lånemulighederne i mindst to banker, da man ikke kan regne med, at man får det bedste tilbud i ens egen bank. Samtidig skal man også sørge for, at mindst to af dem ikke repræsenterer det samme realkreditinstitut, siger han.

Her skal man fortælle, at man får tilbud fra andre banker, men undlade at fortælle, hvilke banker man får tilbud fra, eller hvordan tilbuddet ser ud.

Det handler om at få bankerne til at give et blindt tilbud.

- Ved at gøre det på den måde vil man presse bankerne til at give et billede af, hvem der reelt kan tilbyde de skarpeste priser. Efterfølgende kan man så vælge at forhandle åbent, hvis man vil det, siger Brian Stjernholm.

Faktaboks: Forstå faktorerne, når banken taler om risiko:

Når banken definerer risiko, er der tre primære nøgletal, som banken kigger på:

1) Det drejer sig om rådighedsbeløbet, der dækker over, hvor meget man har tilbage, når alle faste udgifter er betalt.

2) Der er formuebegrebet, der dækker over, om man har minus eller plus på kontoen, hvis man sælger alle sine egendele som hus og bil og har indfriet sin gæld.

Her gælder det om, at formuen er så stor som muligt og i hvert fald ikke alt for negativ. Har man eksempelvis stor forbrugsgæld, men ejer ikke noget, fordi pengene er brugt på rent forbrug, trækker det formuen ned.

3) Den sidste faktor hedder gældsfaktor, som regnes ud ved at holde den samlede gæld op i de samlede bruttoindtægter i husstanden før skat.

Hvis et par eksempelvis tjener 700.000 kroner årligt før skat og har en samlet gæld på to millioner kroner, har de en gældsfaktor på 2,85. En gældsfaktor under tre er helt normalt og en sund gældsfaktor.

- Hvis alle de tre faktorer holder sig inden for det, som banken finder fornuftigt, er det med til at trække risikoen ned. Banken skal dermed løbe en mindre risiko, og det vil være med til at optimere ens lånemuligheder i banken.

/ritzau/FOKUS
Jesper BUch
Film og TV

Populært program vender tilbage

Vild med dans
Kendte

TV-stjerne: Køb min brudekjole

tyr
Nyheder

Pas på: Vild tyr er løs

politi
Krimi

To mænd fængslet: Stak offer med skruetrækker

ihan
Underholdning

Kærligheden vandt: Dansk musiker konverterede til islam

politi
Krimi

Corona-skænderi: Politiet tilkaldt

Nyheder

Regeringen bøjer sig: Nye delmål for klimaet

En smilende kronprins Frederik på Færøerne
Kongelige

Kronprins Frederiks nye tjans: Vært på DR

En forladt barnecykel
Nyheder

Så skete det: Hørsholm lukker ned

Nørrebro station
Krimi

Uskyldig mand banket og stukket med kniv i København

En sølvgrå bil op ad en griffittimur
Biler

Test: Dacia Spring

Danmarks billigste elbil

En kæmpe bjørn
Kongelige

Undersåtter raser:

Prins skød største bjørn i Europa

En øl på en strand
Mad og drikke

Drik øl med god samvittighed

billede af Mikkel Kryger og Puk Elgård
Kendte

Puk Elgård: Vi har levet over evne

En kanyle i et glas
Corona

Norge tror ikke på ny vaccine fra juni: Danmark gør

En masse mennesker nyder solen udenfor
Nyheder

20 grader og godt med sol søndag

En masse indere forsamlet
Corona

Indien lider:

230 millioner drevet ud i fattigdom

billede af en mave, som er tydeligt overvægtig
Livsstil

Er fedmekoden knækket?

billede af Christina Nørby Ibsen og Bubber
Kendte

Ibsen om bruddet

med Bubber:

- Hun overtog mit liv

politibiler holder foran banken
Krimi

Flere banker fik torsdag
brev med ukendt pulver

billede af et vandrør
Nyheder

Coronatest af spildevand:
- Det gjorde forskellen

billede af kronprinsfamilien
Kongelige

Prins Christians konfirmation - nogen må ikke deltage

En elektrisk stol og et par riffelkugler
Krimi

Dødsdømte skal vælge mellem en kugle eller elektrisk stol

billede af Ed Sheeran på scenen
Kendte

Popstjerne bliver trøjesponsor i fodboldklub

billede af paula larrain
Kendte

Paula Larrain:
- Lykken er ikke målet

billede af Dragekongen i Djurs Sommerland
Nyheder

Dagens afstemning:
Vil du have fradrag
for oplevelser?

læger står ved indlagt
Nyheder

Højeste smittetal i fire måneder

Et F-16-fly
Nyheder

To danske F-16 på jagt efter fremmede fly

En stor rødstensvilla
Bøger

Jussi Adler-Olsen sætter

villaen til salg for 25 mio.

Et handicap-skilt
Krimi

Nyt trafik-tiltag kan koste dig kassen

Computerbillede af et gravsted
Nyheder

Afrikas ældste grav er fundet

En lille færge sejler
Rejser

Billigere færgebilletter er den bedste hjælp for småøer

En flaske Bordeaux
Mad og drikke

Vin fra rummet:

Pris $1 mio.

En bygning og en dreng på fortovet
Helt vildt

Video:

Dreng falder ned fra femte sal - overlever med brækket ben

Et frokostbord
Mad og drikke

Det må du aldrig gøre med pålæg

Et F-35 fly på landingsbanen
Nyheder

Første dansker i F-35: Kunne virkelig mærke motoren

En række hyggelige stole i en biograf
Film og TV

Biograferne genåbner til lavsæson med masser af film

Facade DR-byen
Nyheder

Sexchikane i Pigekoret?

Blå blink
Krimi

Kvinde stukket ned i Aalborg

Billede af en Toyota Yaris
Advertorial

Annonce

Vind den nye Toyota Yaris Cross til en værdi af 320.000 kr.

Meghan smiler med Harry i baggrunden
Kongelige

Meghan vinder ny retssag

Tegning af astronauter i forskellige størrelser.
Nyheder

Nu kan handicappede også blive astronauter

Rumraket lige efter affyring
Nyheder

Vildfaren rumraket har kurs mod jorden:

Ingen ved, hvor den rammer

to opmærksomme hunde på mark
Dyreliv

Forstår din hund egentlig hvad du siger?

Ampuller med vaccine
Nyheder

Polen vil købe Danmarks vacciner

Billede fra egendommen med fyrtårnet i midten og de omkringliggende bygninger.
Nyheder

Vilde boligdrømme?

Fyrtårn til salg

Dør på politibil fotograferet tæt på
Krimi

Kørte 15-årig dreng ihjel:

Her er dommen

Mørklødet mand i telt
Nyheder

Journalist taget som gidsel

Flere vaccineglas med kanyler i toppen ligger klar.
Nyheder

Danske øboere vil

foran i vaccinekøen

Modelbillede fra travbanen af et travbaneløb med adskillige heste og jockys på banen.
Krimi

Travbanesagen:

56-årig frikendt

for voldtægter

John Carew er en sort mand her er han i jakkesæt på den røde løber
Underholdning

Han skal spille Benny

i ny Olsen-Banden

En kvinde med mundbind over munden og en vatpind i næsen.
Corona

Dagens afstemning:

Vil du købe de

nye hjemmetest?

En kvinde med en gravid mave.
Helt vildt

Verdensrekord:

25-årig har

født NILINGER

Nyheder

Hjemmetest får

grønt lys - kan

blive solgt i Danmark

Dronning Elizabeth og prins Philip sidder ved siden af hinanden på en kirkebænk. Han kigger hen mod hende, hun ser lige frem for sig.
Kongelige

Dødsattest afsløret:

Det døde prinsen af

Villaen med røg fra taget og brandbiler udenfor.
Nyheder

Brand i

rigmandsvilla

En slange med brune, sorte og beige farver.
Nyheder

Slangeskind kan

give sikrere byggerier

Toppen af en sirene med en måge sidende på.
Nyheder

Slå koldt vand i blodet

det er bare en test

En piolitisirene på en politibil
Krimi

En mand er død

ved metrobyggeplads

nærbillede af kirsten stallknecht iført briller
Nyheder

Kirsten Stallknecht

er død

kronprins frederik iført jakke og slips
Nyheder

Sådan markerer

Frederik befrielsen 

grænsesten står på jorden
Helt vildt

Ups: Belgisk landmand

flytter grænsen til Frankrig

hast med sår på halsen
Dyreliv

Museum beklager

såret hest  

Nyheder

Analysefirma:

Dansk vaccineplan er

alt for optimistisk

Meghan Markle smiler og Prins Harry kigger på parrets lille søn Archie
Kongelige

Meghan springer ud

som børnebogsforfatter

danmarks eneste heks dannie druehyld laver fagter mens hun fortæller
Nyheder

Danmarks eneste heks

er død

skilt hænger foran retten i Lyngby
Krimi

Far efter sønnens

vanvidskørsel:

Hvorfor skal jeg straffes?

mand sidder ved computertastatur
Krimi

Ung mand tastede forkert

og fik 53 millioner ind

på kontoen 

Phillip Faber ved et klaver
Kendte

Phillip Faber: Jeg havde så travlt med at blive til noget

to kvinder hygger sig på kajkant
Nyheder

Nu kommer sommervejret

Bokser i bar mave
Nyheder

OL-atlet sigtet:

Kidnappede og

dræbte elskerinde

Udendørs cafeliv
Nyheder

Ny genåbningsaftale:

Her er hovedpunkterne

pollen på hasselbusk
Sundhed

Nys og kløende øjne:

Nedsæt dine allergisymptomer

Bill Gates portræt
Nyheder

Bill Gates skal skilles

tog hænger fra kollapset bane
Nyheder

15 dræbt i metroanlæg

Folkemængde til festival
Nyheder

Dagens spørgsmål: Er det i orden at aflyse sommerens festivaller?

Blå blink på politibil
Krimi

Person død i brand på plejehjem

Victor Axelsen ligger på en bårer i en gennemsigtig oppustet "kapsel" der ligner en kuvøse. Bag ham står et mindre privatfly og fire mænd med handsker og masker.
Sport

Dansk corona-ramt stjerne

fløjet hjem i privatfly

En vaccinedosis i forgrunden med en mand med mundbind bagefter
Nyheder

Kræftpatienter advares:

Kan smittes på trods

af vaccination

løbebånd i et fitnesscenter
Sport

Fitnesscentre genåbne fra torsdag