Administration 

Så rig skal du være for at få et boliglån

Hvis du vil låne penge, ser banken gerne, at du har et særligt beløb tilbage i pungen hver måned, når de faste udgifter er betalt. (Foto: Foto: Colourbox/free)

Bankerne ser helst, at du har et bestemt beløb til rådighed, før de låner dig penge. Læs her, hvordan banker vurderer din økonomi.

- Hvis folk siger, at de kan leve på en sten, så skal vi kunne se, at de har levet på en sten.

Ordene kommer fra Lise Nytoft Bergman, der er boligøkonom i Nordea, og de beskriver meget godt bankrådgiverens møde med kunden, der vil låne penge til en bolig.

- Vi tager udgangspunkt i den enkelte familie og ser på, hvordan den har ageret historisk, siger Lise Nytoft Bergman.

Alligevel er der nogle retningslinjer - eller tommelfingerregler - som banker og realkreditinstitutter holder sig til.

En af dem lyder på, at en familie med to børn skal have et rådighedsbeløb på 15.500 kroner.

Det tal er også nævnt i en rapport iværksat af Finanstilsynet og publiceret i oktober 2015.

Der var dog uenighed i udvalget, hvoraf nogle mener, at vejledningen fra Finanstilsynet bør suppleres med et minimum på 10.500 kroner i rådighedsbeløb for to voksne og to børn.

Det fandt andre i udvalget "betænkeligt", når "4 ud af 5 af de største pengeinstitutter ligger på 15.000-15.500 kroner".

Konklusionen blev, at "pengeinstitutterne er ansvarlige for at sætte deres egne udlånsstandarder", eller sagt med andre ord: De må selv bestemme, hvor højt eller lavt de sætter rådighedsbeløbet.

Og det virker altså til, at bankerne sætter rådighedsbeløbet højere end anbefalingen fra Finanstilsynet.

- Det er en rigtig god idé at have lidt mere luft i budgettet, end der tilrådes. Køb gerne et lidt billigere hus, lyder opfordringen fra Las Olsen, cheføkonom i Danske Bank.

Han ser en tendens til, at kunderne glemmer at regne faste udgifter til for eksempel bil og ferie med, når de har fundet en bolig, som de gerne vil have.

- Der er en tendens til at sige, at det går nok, siger Las Olsen.

Den fortsat lave rente og stigende boligpriser har fået Finanstilsynet til at udarbejde en ny vejledning.

I den står der blandt andet, at "ved lån med variabel rente skal vurderingen af kundens rådighedsbeløb ske ud fra en fast rente, der er et procentpoint højere end den aktuelle faste rente".

Det skal være med til at sikre, at kunder med et begrænset rådighedsbeløb ikke risikerer for store stigninger i ydelsen.

Og det anbefales også, at kundens rådighedsbeløb vurderes individuelt.

Sådan udregner du dit rådighedsbeløb:

Rådighedsbeløbet er det beløb, du har tilovers, når faste regninger som bolig- og billån og telefonregningen er betalt. Beløbet skal dække følgende poster:

- Mad

- Tøj

- Fritidsinteresser

- Fornøjelser

- Gaver

- Abonnementer til aviser, bøger og blade

- Ferier

- Øvrige personlige udgifter som rygning, frisør og medicin mv.

- Opretholdelse af varige forbrugsgoder (for eksempel udskiftning af telefon, PC, fryser, cykler mv.)

- Uforudsete udgifter

Du kan beregne dit rådighedsbeløb på Forbrugerrådet Tænks hjemmeside.

Kilde: Forbrugerrådet Tænk og "Udvalg om finansiering af boliger og erhvervsejendomme i landdistrikter" (udgivet oktober 2015)

/ritzau/FOKUS

sort-hvidt foto af Maude
TV/Streaming

Matador forsvinder fra DR-tjeneste

Indgangen til retten i Lyngby
Krimi

Skolepædagog skal i fængsel for krænkelser af piger

Skiltet foran retten i Hjørring
Krimi

Skyldig: Dræbte og voldtog 13-årig pige i Hjallerup

En mand og en kvinde med en mannequin iført rødt lingeri imellem sig
Nyheder

Sexshop med millionunderskud

Sport

Medier: Fodboldstjerne dræbt i ulykke

facade af en bygning på Nørrebro
Krimi

Fire mænd tiltalt for brandattentat mod dansk NGO

Gul parkeringsbøde i forrude
Nyheder

FDM: Nu er kontroversiel parkeringsbøde helt forbudt

Et kæmpe område med åben ild
Nyheder

Skovbrand hærger danskerparadis

Døren til en politibil
Krimi

Vanvidskørsel: 

19-årig kvinde greb rattet med 110 i timen

To voksne kvinder holder om hinanden, den ene har et barn på skødet
Nyheder

Færgeforlis ved tropeø: 
38 meldt savnet

et potourri af billeder
Debat

Søren Baastrup: Den sindssyge sommerguide

lille flyver ligger på hovedet i mark
Krimi

Fly styrtet på mark

redningsfolk slukker brand
Nyheder

Hamas nærlæser

forslag til våbenhvile

annette heick mellem sine forældre
Kendte

Heick optræder

på Roskilde Festival

billede af en vindmølle
Nyheder

Vestas i flot stigning

helikopter på skyet baggrund
Krimi

Drukneulykke ved

Roskilde Festival

folk solbader på strand
Nyheder

DMI:

Meget mere varme på vej 

rødhåret kvinde og mand i sort jakkesæt
Kendte

Reality-stjerne klar

til Vild med dans

Nyheder

Diddy: Her er dommen

frokosttallerken med laks
Nyheder

Spis det ikke: 

Solgt over hele landet

Nyheder

Flertal udenom regeringen

vil forbyde mandatkøb

Mand sidder ved bord med en kvinde på hver sin side.
Kendte

DiCaprio spottet i København

Mand på den røde løber
Kendte

Få dage før starten:

Rolf dropper touren

pollitilogo på hvid baggrund
Krimi

Lade brændt fuldstændig ned 

Mand med solbriller
Kendte

Kanye West har fået visum annulleret

Togstamme
Nyheder

DSB advarer

Forskellige slags solcreme
Sundhed

Denne solfaktor bør du bruge

Vindmølle
Nyheder

Folkeaktie i voldsom stigning

Ambulance holder på vej
Krimi

Fundet død på vej

To personer under solparaply
Rejser

Sådan dækker rejseforsikringen ved ekstrem varme

tagning fra retssal
Kendte

Jury i Diddy-sag er enige om fire ud af fem anklagepunkter

træer i regnvejr
Nyheder

DMI varsler farligt vejr 

person står udenfor i varmt vejr
Nyheder

2-årig dreng død:

Glemt i varm bil

person på festival
Nyheder

Roskilde Festival:

Varmerekord står for skud

par poserer ved galla
Kendte

Meldes klar til

Vild med dans

Sport

Stor dansk overraskelse

i Wimbledon

billede af restaurant der ligger ved sø
Nyheder

Noma åbner i USA

kokosnød med sugerør
Mad og drikke

Tilbagekalder kokosnød

Kassebil fra Forsvaret
Krimi

Fandt dynamit på loftsrum

gade i randers
Krimi

Karatespark og ukvemsord:

Mand terroriserer gade 

tennisspiller i aktion
Sport

Tauson får første sejr

i Wimbledon

et livreddertårn
Nyheder

Det betyder badeflagene

Et fly i luften
Rejser

Gigantisk handel: SAS køber 55 fly

portrætter af iranske politikere
Krimi

Dansker anholdt og mistænkt for at spionere for Iran

Nyheder

Kongelige fejrer Øresundsbroens jubilæum

et supermarked
Mad og drikke

Vi har EU's dyreste fisk og brød 

et cruiseskib
Helt vildt

Far redder barn som falder over bord fra krydstogstskib

en kop kaffe med mønster
Debat

Kaffeparadokset: Danskerne vil have den bedste kop – bare ikke derhjemme

en elbil ved havnen
Biler

Fire ud af fem nye privatbiler er elbiler

Trump og Musk ved en Tesla
Nyheder

Åben krig: Trump vil knække Musk' selskaber

folk på badebroer i varmen
Nyheder

Fantastisk sommerdag i vente

en Tesla Y
Biler

Tesla er tilbage

Trump og en gråhåret kvinde
Nyheder

Hackere vil offentliggøre regeringens e-mails

Udrykningskøretøjer på en vej
Krimi

22-årig dræbt på motorcykel 

Elon Musk i the oval office
Kendte

Elon Musk vil oprette nyt parti 

livredningstårn og strand i baggrunden
Nyheder

Livreddere fik travl

start på sommerferien

ældre kvinde med stort smil og smuk blå kjole
Kendte

Anne Laxholm: 

Det er synd for dem

falckbil holder ved siden af væltet lastbil
Krimi

Lastbil på hovedet i grøft

to mænd i jakkesæt hilser på hinanden
Nyheder

Forsvarsminister

vil besøge Grønland

pige på scene io blå badedragt med dannebrog
Kendte

Afsløring: Fra Grand

Prix til Vild med dans

Nyheder

Danske Vestas lukker i rødt 

varebil holder smadret på motorvej
Krimi

Motorvej blokeret:

Op til tre timers ventetid

meget varmt sydpå i europa
Nyheder

Danske rejseselskaber

giver gæster varmeråd

logo på legoland parken
Nyheder

Legoland i rekordsalg

stor bygning i centrum af aarhus
Krimi

Udvist: Voldtog

og røvede prostituerede 

politi til stede på vej
Krimi

Ramt af bus:

Fodgænger død 

par poserer
Nyheder

Vild med dans-stjerne:

En mavepuster

ødelagt lastbil
Krimi

Lastbil brager ind i gangbro 

par poserer ved galla
Kendte

57-årige Boris Becker:

Far for femte gang 

to fodboldspillere fejrer
Krimi

Bar spansk fodboldtrøje:

Skal i fængsel 

skilt foran bilka
Helt vildt

Efterlyser Bilka-millionær 

mand poserer
Krimi

Jes Dorphs millionkrav

afgøres inden jul 

dansere poserer
Film og TV

Slut med Vild med dans 

Nyheder

Facebook vil bruge

dine private billeder 

mand smiler
Kendte

Thomas Evers:

Det har ændret mit liv

dansepar poserer
Kendte

Tak for dansen:

Her er alle vinderne

i Vild med dans

Nyheder

Snigskytte dræber to

brandmænd 

storke i rede
Dyreliv

Danmarks storke skal klare sig selv 

folk bader
Nyheder

Solrig start på ugen

- men så kommer regnen