Administration 

Bliv 100 år og scor to millioner ekstra

Du kan ikke snyde systemet, understreger pensionseksperterne, men du kan få mere ud af at leve længe, hvis du har en livrente-ordning. (Foto: Foto: Colourbox)

Nye skatteregler tvinger flere til at ændre pension. Se her, hvordan du får mest for pengene.

Pensionsopsparing får et element af lotteri over sig med regeringens nye skatteloft over ratepensioner på 50.000 kroner.

Fra og med 2012 kan du kun trække 50.000 kroner fra i skat, hvis du indbetaler på en ratepension. Hvis du sparer mere op til pensionen, ryger skattefordelen.

Men du kan fortsat få højere fradrag, hvis du indbetaler på en såkaldt livrente-ordning.

Det får betydning for omkring 300.000 danske pensionsopsparere, der efter nytår skal tage stilling til, hvordan de får mest ud af pensionspengene.

Tre regnestykker

Cheføkonom i PFA Pension, Carsten Holdum har for Avisen.dk regnet på, hvor meget en person, der i 37 år indbetaler 5.000 kroner om måneden, får ud af de forskellige former for pensionsopsparing.

Forudsætningerne for beregningerne findes i faktaboksen.

Beregningen består af tre regnestykker:

  • 50.000 kroner årligt på ratepension og 10.000 kroner årligt i privat opsparing (uden forrentning).
  • 50.000 kroner på ratepension og 10.000 kroner på livrente.
  • 60.000 kroner på en 'ren' livrente.

Kort fortalt ser regnestykket sådan ud. Slutbeløbet er den pension, som du samlet set modtager til gengæld for din årlige pensionsopsparing på 60.000 kroner.

Leve-
alder
Rate +
privat opsp.*

Rate +
livrente**

Ren
livrente***
77 år
3,20 mio kr.
3,10 mio kr. 1,65 mio kr.
82 år
3,40 mio kr. 3,37 mio kr. 2,47 mio kr.
87 år
3,60 mio kr. 3,65 mio kr. 3,60 mio kr.
100 år
- 3,83 mio kr. 5,43 mio kr.

 

*) Inkl. den private opsparing. **) Inkl. ratepension og livrente. ***) Inklusiv 15 års garantiperiode. Dvs., at hvis du dør, før du fylder 82 år, udbetales resten til dine arvinger.

På de følgende sider kan du læse, hvor meget du får ud af de forskellige opsparingsmodeller.[pagebreak]

MODEL 1:
RATEPENSION

Opsparet beløb over skatteloftet på 50.000 indsættes på privat opsparing i en bank.

Opsparing ved pensionsalder: 2,6 mio. kr.
Overskydende opsparing (uden forrentning): 232.000 kr.

Leve-
alder
Årlig udbetaling fra
ratepension
Pension
i alt*
77 år ...i 10 år
296.000 kr/årligt
3,20 mio. kr.
82 år ...i 15 år
211.000 kr/årligt
3,40 mio. kr.
87 år ...i 20 år
169.000 kr/årligt
3,60 mio. kr.

* Beløbet er inklusiv den overskydende opsparing[pagebreak]

MODEL 2:
RATEPENSION OG LIVRENTE

Opsparet beløb over skatteloftet på 50.000 indsættes på livrente. Dette sker automatisk på de fleste pensionsordninger efter nytår, hvis man hidtil har sparet op som ratepension.

Opsparing ved pensionsalder: 2,8 mio. kr.
Årlig livrente fra pensionsalderen: 13.600 kr.

Leve-
alder
Årlig udbetaling fra
ratepension
Pension
i alt**
77 år ...i 10 år
295.000 kr/årligt
3,10 mio. kr.
82 år ...i 15 år
211.000 kr/årligt
3,37 mio. kr.
87 år ...i 20 år
169.000 kr/årligt
3,65 mio. kr.
100 år

...i 20 år
169.000 kr/årligt
- herefter livrente
på 13.600 kr/årlig

3,83 mio. kr.

** Beløbet er ratepension og årlig livrente sammenlagt[pagebreak]

MODEL 3:
LIVRENTE

Det fulde opsparede beløb indsættes livrente, som er med 15 års garantiperiode.***

Opsparing ved pensionsalder: 2,8 mio. kr.
Årlig livrente fra pensionsalderen: 165.000 kr.

Leve-
alder
Årlig udbetaling fra
livrente
Pension
i alt***
77 år 165.000 kr/årligt 1,65 mio. kr.
82 år 165.000 kr/årligt 2,47 mio. kr.
87 år 165.000 kr/årligt 3,30 mio. kr.
100 år 165.000 kr/årligt 5,43 mio. kr


***
Dør du inden du fylder 82 år, udbetales resten til ægtefælle eller arvinger. Vælges en opsparing i livrente uden garantiperiode, stiger den årlige ydelse livet ud til 175.000 kr.

Beregningens generelle forudsætninger:

  • En person på 30 år indbetaler 60.000 kroner årligt på pensionsopsparing.
  • Vedkommende skal pensioneres som 67-årig.
  • Gennemsnitlig forretning af pensionsopsparing er på 2,9 pct. årligt
  • Alle beløb er i nutidskroner
  • Pensionsindbetaling er før arbejdsmarkedsbidrag, PFA trækker derefter 8 pct. af indbetalingen til skat (AMB).
  • Pensionsindbetaling bruges kun til opsparing, ikke til køb af forsikringsydelser (som fx livsforsikring, kritisk sygdom, helbredssikring, tab af erhvervsevne).
  • Rateloft på 50.000 kr.
  • Livrente er med 15-årig garantiperiode, hvilket er standardvalget i PFA Plus.

Per Christensen Formands dobbeltliv udløser krisemøde i 3F-hovedbestyrelse
Nyheder

Formands dobbeltliv udløser krisemøde

reklame a380 fly og stuntkvinde
Helt vildt

Vild video:

Står på toppen af verdens højeste bygning

Røde Kors: En halv million til tsunamiramte Tonga
Nyheder

Røde Kors: Sender million-hjælp til Tonga

Over 36.000 bekræftede smittetilfælde med coronavirus
Nyheder

Corona: Flere end 

36.000 nye smittede

skærmbillede fra kampagne
Corona

Skjuler vaccinevideoer

i børnespil

løve ligger ved sten
Dyreliv

Dansk zoo afliver

ung løve

pengesedler og mønter på et bord
Livsstil

Februar er kort og billig:

Sådan bruger du det

økonomiske pusterum

biluheld med flere biler involveret
Kendte

Arnold Schwarzenegger

i voldsom trafikulykke 

par poserer og smiler
Nyheder

Drab opklaret:

Kæresten har indrømmet

mand med tørklæde
Kendte

Færdig med festival:

Poul Krebs stopper

politiker interviewes
Nyheder

Thulsen Dahl:

DF's nekrolog bliver

gjort til skamme

billede af gade
Krimi

Kvinde faldt fra 1. sal

- samlever anholdt

badmintonspillere sidder på podie med trofæ
Sport

Sport 2021:

Viktor løb med det hele

to tennisspillere hilser på hinanden
Sport

Efter stort drama:

Tauson ude af

Australian Open

Iñaki Urdangarín ses her med sin kone, Cristina, bag det spanske kongepar, Felipe og Letitzia.
Kongelige

Sexskandale i Spanien:

Kongens svoger

erkender affære

gammelt fyrskib
Nyheder

110 år gammelt fyrskib til salg - for én krone

Mødre venter i 2019 i ængstelse, om der er nyt om deres bortførte børn fra en skole i Chibok
Nyheder

20 børn bortført

Kræftafdeling på hospital
Nyheder

Flere danskere lever videre efter at have fået kræft

Louie Anderson
Underholdning

Komikeren Louie Anderson er død

Henrik Qvortrup og Nanna Thoustrup
Kendte

Qvortrup skal giftes

Svar på test
Corona

Smittetal sætter rekord - igen

Lise Rønne vært tv2
Film og TV

Lise Rønne:

Scorer royalt værtsjob 

til salg en tankstation
Nyheder

Vil du prøve noget nyt:

Få din egen tankstation

brand nykøbing mors
Nyheder

Beboer i chok:

Hus totalt nedbrændt

Pia Kjærsgaard: Dropper plads i ledelse
Nyheder

Pia Kjærsgaard:

Dropper plads i ledelse

Meat Loaf død 74 år
Kendte

Rocklegenden er død

Thomas Helmig: Ny sang med svigersønnen
Kendte

Thomas Helmig: Ny sang med svigersønnen

Efter solen: Grå weekend vejrudsigt
Nyheder

Efter lidt sol:

Grå weekend

Krimi

Drama: Norsk skib sunket ud for Gilleleje i nat 

Thulesen Dahl: Pia Kjærsgaard skal ikke ind i ledelsen af DF
Nyheder

Thulesen Dahl: Pia skal ikke ind i ledelsen

Ivanka Trump skal udspørges om stormløb
Nyheder

Ivanka Trump skal udspørges om stormløb

billede af politibil
Krimi

Håndværkere fik stjålet bilen: Men så tog de sagen i egen hånd

Sport

Danmark nedlægger coronaramte Island

Pia Kjærsgaard og Bent Bøgsted snakker sammen i folketingssalen
Nyheder

Langer ud efter partidronning: Pia blander sig for meget

Mascha Vang og Thomas Evers Poulsen poserer for fotografen
Kendte

Kendisser afslører børneplaner

politiets stopskilt
Krimi

Kørte 111 km/t
- søsters bil beslaglagt

person med flyttekasse
Livsstil

Se, hvor du har boet i løbet af dit liv

Opsat billede af de fem "løver" fra "Løvens Hule".
Film og TV

Afsløring: Deltagere

bliver bedt om at melde sig

En mand råber ind i et telefonrør
Nyheder

Kedsomhed gør

folk til sadister

Nærbillede af Karina Lorentzen
Nyheder

Malte blev udsat for

identitetstyveri - nu

kommer lovændring

Billedet her viser byen Kanokupolu på hovedøen Tongatapu dagen efter tsunamien.
Helt vildt

Mand overlever

27 timer i havet 

Portræt af Janni Ree
Helt vildt

Janni Ree: Skal

have mindre bryster

Nærbillede af Pilou Asbæk
Underholdning

Pilou Asbæk melder sig

ind i Socialdemokratiet

En tømmer skærer et bræt med en rundsav
Nyheder

Byggebranchen frygter 

overophedning

Peter Ingemann på den røde løber iført tyroler-tøj
Kendte

TV-vært nedlagt af corona:

Det er en slem omgang

person skruer på termostat
Nyheder

Sådan kan du optimere

varmen i hjemmet

To sæt fødder viklet ind i hinanden stikker ud under en dyne
Sex og samliv

Trods corona: Denne

kønssygdom slår rekord

Morten Messerschmidt og Inger Støjberg taler sammen i Folketingssalen
Nyheder

Støjberg: Derfor vil jeg

ikke være formand for DF

hus under nedrivning
Nyheder

Rekord: Her rammes hver fjerde af konkurs

ingefærpulver i en ske
Nyheder

Krydderi kaldes tilbage - det kan være kræftfremkaldende

to personer kigger på en telefon
Film og TV

Telefonkoks i film - nummer rammer telefonsexfirma

Sport

Vaccinenægteren

Novak Djokovic ejer

dansk coronaselskab

lortens placering ved museet
Helt vildt

Kæmpe lort kan sende kunstner i fængsel

airpods kastes op i luften
Krimi

Dansk firma får historisk dom for salg af kopivarer

Kronprinsen foran en sølvgrå bil
Kongelige

Køb Kronprinsens tidligere sportsvogn

En mand med skæg og briller
Kendte

Casper Christensen er blevet multimillionær på hushandler

En mørk kvinde ved nogle træer
Kendte

Caroline Henderson lander stor rolle hos Netflix

En mand går på en vej med udsigt til vandet
Livsstil

Kæmpe prisforskelle:

Dyreste og billigste veje

En kæmpe kat og en mørkhåret dame
Dyreliv

Her er verdens største killing

biler lades op
Biler

2030-mål: Antallet af pluginhybridbiler er nået

Et stadion med lys
Sport

AGF vil investere 100 millioner kroner i nyt stadion

To børn krammer hinanden
Nyheder

Mest populære børnenavne

En kvinde på toppen af en bygning med et fly bagved
Helt vildt

Vildeste video

En masse huse set oppe fra luften
Nyheder

Danskerne låner igen mere uden afdrag

en butik i Hongkong
Corona

Kræver alle hamstere aflivet efter smitte 

en rødhåret dame
Nyheder

USA advarer om russisk angreb når som helst

En grå Tesla
Krimi

Tesla beslaglagt på trods af manglende fartmåling

En selfie af et midaldrende par
Helt vildt

Konen talte i søvne om tyveri – manden anmeldte hende

en mand synger
Kendte

Dario har fået kræft

Politigården i København
Krimi

Politichef i faktura-rod for 800.000 kr.

Et tog ved en ubevogtet overskæring
Krimi

Togulykke:

Bil ramt og tog afsporet

En mand bliver testet for corona
Nyheder

Ny rekord: 33.493 tilfælde

rækkehus set fra gaden
Kendte

Eks-minister sælger rækkehus på rekordtid – til overpris

Formandskandidater til DF
Nyheder

Formandskandidat i DF trækker sig

Frederik Haun og Morten Kjeldgaard
Kendte

Rørende video:

Her frier Bagedyst-kendis

til Vild med dans-stjerne

Pakke med brød
Mad og drikke

Brød kaldes tilbage:

Kan være farligt at spise

Sebatian Klein og Mette Frederiksen
Kendte

Sebastian Klein forærer formue væk

Kw-tæller
Nyheder

Sådan får du vinterens største strømslugere under kontrol

Nedrivning af bygning
Nyheder

Her er der flest konkurser

Nyheder

Afbud udsætter partilederdebat