To år som kasseassistent, fire år som lagermedarbejder og tre år i dit første faglærte job og yderligere seks år i det næste. Du har formentlig haft flere ansættelser gennem arbejdslivet, og de gav alle penge på din bankkonto, men måske også opsparede penge hos flere forskellige pensionsselskaber. Sådan forholder det sig i hvert fald hos mange danskere.
Ifølge Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen har danskerne - samlet set - næsten 500 mia. kroner stående som såkaldte klatpensioner, altså opsparede penge hos flere forskellige pensionsselskaber. Det er midler, som mange danskere har glemt eksisterer, og som med fordel kan flyttes ind på én samlet pensionsopsparing, så de ikke bliver spist op af omkostninger.
I 2017 drejede det sig om hele 2,3 millioner pensionsordninger, der bare stod og samlede støv. Altså ordninger, der ikke længere indbetales til - som regel fordi opspareren har skiftet job. Der er typisk høje omkostninger og et gebyr til administration af denne slags pensioner, og de kan samlet set være meget høje i forhold til opsparingens størrelse.
Hvis du har været ansat flere steder med kortere varighed, så vil du oftest have flere mindre klatpensioner, der samlet set let kan koste dig helt op til næsten 4% i årlige omkostninger. Du risikerer altså, at din pensionsopsparing bliver meget lille til den tid, du skal have den udbetalt.
Derfor vil det ofte kunne betale sig at have alle midler samlet ét sted og få lave omkostninger.
Høje omkostninger kan koste dig flere år på arbejdsmarkedet
Den stigende levealder betyder, at du skal leve af din pensionsopsparing i flere år, end hvad tidligere generationer skulle. Og det kræver selvsagt en større opsparing end tidligere.
Pengene til din alderdom tænker du måske ikke meget over i det daglige, men de er utrolig vigtige. Det er jo dem, der skal forsøde tilværelsen senere i livet, så om pensionsselskabet eksempelvis tager 1% eller 2% i omkostninger er langt fra ligegyldigt.
Forbrugerrådet Tænk har tidligere peget på, at høje omkostninger sluger for stor en del af danskernes opsparing, og at man risikerer at skulle blive 4 år længere på arbejdsmarkedet for hver procent, man betaler i omkostninger. I min optik mangler der konkurrence på markedet for pensioner, og det betyder desværre, at omkostninger mange steder er unødigt høje.
Jeg mener, at en langt større andel af pengene hører hjemme i borgerens lommer – ikke bankens og pensionsrådgiverens. Derfor bør du altid kigge på omkostningerne. For mange er pension tørre tal og tunge begreber, og det kan jeg godt forstå. Pensionssystemet er oldnordisk og savner konkurrence.
Mit bedste råd er, at man samler sin pension til ét sted, hvor omkostningerne er lave, fordi det giver udsigt til langt mere at leve af i alderdommen. De lave omkostninger betyder alt for din opsparing til alderdommen.
Anders Hartmann er stifter og direktør i Nord Investments. Foto: Privat