Hvis du ikke kan tåle tanken om, at din opsparing langsomt bliver spist af negative renter, så overvej, om det er nu, du skal give en del af pengene videre til dine børn - enten som afgiftsfrie gaver eller et rentefrit familielån.
På den måde kan du holde dig under bankens grænse for minusrenter og undgå at skulle betale for at have penge stående på en opsparingskonto.
- Kan man som forældre se, at man ikke kommer til at skulle bruge pengene på et senere tidspunkt i livet, så giv dem til børnene, siger Hans Peter Christensen, der er uvildig finansiel rådgiver og direktør i Uvildige.dk.
For modsat dig står dit barn måske et sted i livet, hvor pengene vil falde på et tørt sted - de kan være med til at finansiere et lejlighedskøb eller indfri forbrugsgæld og studielån.
- Det har vi set flere eksempler på, og det har fungeret rigtig fint, fortsætter han.
Har du som forælder eksempelvis 300.000 stående til en minusrente på 0,5 procent, mens dine børn betaler fem procent i rente på deres boliglån, så kan familien tjene de 5,5 procent, der er i forskel, hvis forældrene laver et familielån til børnene, forklarer Hans Peter Christensen.
Du bør dog først gøre op med dig selv, hvad du kan undvære.
- Der er rigtig mange, der gerne vil hjælpe deres børn, men der er også mange forældre, som er bange for, at de på et senere tidspunkt vil komme til at mangle pengene igen, siger Anders Valdemar Juhl, der er uvildig økonomirådgiver og ejer Uvildigraad.dk.
Men er du afklaret og har en sum penge stående, som du hverken har behov for eller ønsker at investere, så kan du vælge at yde dine børn et rentefrit familielån eller give en afgiftsfri gave - i 2020 er det eksempelvis muligt at give op til 67.100 kroner per barn skattefrit, mens beløbet i 2021 vil være 68.700 kroner.
- Fordelen er, at pengene bliver i familien, og man gør noget godt for sine børn, siger Birgitte Normann Mejlgaard, der er formuekonsulent i Spar Nord.
- Det giver især mening, hvis man kan se, at man ikke selv kommer til at bruge af sin formue, fortsætter hun.
Du kan også vælge at give pengene som et arveforskud, hvilket betyder, at du hjælper en arving nu, men samtidig sikrer dig, at alle børn får lige meget i sidste ende, fordi beløbet til den tid vil blive modregnet den endelige arv.
Fordelen ved den løsning er, at du nedbringer arveafgiften, som dine børn eksempelvis vil skulle betale den dag, de modtager arven.
- Arveforskud kan give mening, fordi arveafgiften formentlig vil blive forhøjet gennem årene, siger Anders Valdemar Juhl.
Fakta: Sådan giver du afgiftsfrie gaver
* Det er muligt at give dine børn eller børnebørn afgiftsfrie gaver.
* Du kan give hvert barn eller barnebarn op til 67.100 kroner om året skattefrit i 2020, mens satsen vil stige til 68.700 kroner i 2021.
* Vil du give et større beløb, kan du sagtens gøre det, hvis du betaler gaveafgift af den del, der ligger over de henholdsvis 67.100 kroner eller 68.700 kroner.
* Du kan også yde et familielån, hvor der ingen begrænsninger er på beløbet. Desuden kan det både være afdrags- og rentefrit.
* Alternativt kan du vælge at give et beløb videre som et arveforskud. På den måde hjælper du en arving nu og her, men sikrer samtidig, at alle arvinger i sidste ende får lige meget, da beløbet modregnes i den endelige arv.
Kilde: Birgitte Normann Mejlgaard, formuekonsulent i Spar Nord.
/ritzau fokus/
Af Karen Würtz Klærke, Ritzau Fokus