Spar 250.000 kr. på dit boliglån
Låntagere med 4%-lån kan spare op imod en kvart million i lavere renteudgifter over lånets løbetid, hvis de konverterer deres lån til det fastforrentede 2,5%-lån.
Låntagere med 4%-lån kan spare op imod en kvart million i lavere renteudgifter over lånets løbetid, hvis de konverterer deres lån til det fastforrentede 2,5%-lån. 
Låntagere med 4%-lån kan spare op imod en kvart million i lavere renteudgifter over lånets løbetid, hvis de konverterer deres lån til det fastforrentede 2,5%-lån. 


Samtidig kan de opnå langt højere gevinst, hvis renten stiger.

Men konverteringen koster 47.000 kr. i kurstab og andre omkostninger for et lån på 1 million, og det holder mange fra at vælge den langsigtede besparelse.

En fugl i hånden er som bekendt bedre end 10 på taget, og det kan være forklaringen på, at mange danske boligejere med fastforrentede 4% og 5%-lån holder sig fra at konvertere til det lavere forrentede 2,5%-lån og dermed reelt siger nej tak til en langsigtet rentebesparelse på op imod en kvart million kroner.

Besparelsen vil nemlig i først omgang være en udgift, fordi man som låntager vil få forøget sin hovedstol med 47.000 ved at konvertere et lån på 1 million kroner fra 4% til 2,5%.

- For mange låntagere er det et svært regnestykke. Et forøgelse af ens hovedstol på 47.000 kr. her og nu er til at forholde sig til, men det er straks sværere med en løbende besparelse på en kvart million over de næste 27 år.

- En kvart million er mange penge, men 27 år er også lang tid. Så spørgsmålet er, hvordan man beregner værdien af den fremtidige besparelse? Her må man tage højde for, at penge i dag er mere værd end penge i morgen, og at besparelsen på en kvart million kroner derfor er mindre, hvis værdien opgøres i nutidskroner. Men selv når man tager højde for det, er der en gevinst på 88.000 kr. svarende til 8 procent ved at konvertere, siger forbrugerøkonom i Nykredit, Johan Juul-Jensen.

Besparelsen opnår man øjeblikkeligt i form af en lavere månedlig ydelse, og denne besparelse vokser år for år. Samtidig øger man den potentielle kursgevinst betydeligt, når man konverterer til et 2,5%-lån, fordi kursen på dette lån falder hurtigere, når renten stiger.

Det er dog ikke nogen god ide at konvertere, hvis man overvejer at sælge sit hus i nær fremtid.

- Hvis man konverterer sit lån og sælger sin bolig kort tid efter, vil kurstabet være reelt, og konverteringen vil være en dårlig forretning. I alle andre tilfælde har kurstabet mere teoretisk betydning, og man vil spare penge på den månedlige ydelse og få større potentiel kursgevinst.

Skrevet af Claus Forrai, finansbureauet.dk - læs flere nyheder fra FinansBureauet her

Følg os på Facebook

Så får du nyheder direkte leveret, og kan deltage i debatten på vores artikler.